Kiedy BLIK będzie dostępny w kolejnych bankach i w Revolut?

Polski system płatności mobilnych BLIK osiągnął w 2024 i 2025 roku pełną dojrzałość rynkową, obejmując wszystkie główne instytucje bankowe w Polsce, w tym międzynarodowy fintech Revolut.

Według Polskiego Standardu Płatności (PSP) usługa jest dostępna w dwudziestu bankach, co oznacza stuprocentową penetrację rynku bankowego w Polsce. Aktualnie system obsługuje blisko siedemnaście milionów aktywnych użytkowników, którzy korzystają z szybkich i bezpiecznych transakcji BLIK w codziennym życiu.

Po osiągnięciu pełnego pokrycia rynku w Polsce BLIK koncentruje się na ekspansji zagranicznej, nowych funkcjonalnościach (np. płatności odroczone) oraz modelu „BLIK as a service”. Integracja z aplikacją Revolut (listopad 2024) była przełomem, potwierdzając ambicje budowy europejskiej platformy płatniczej.

Aktualna dostępność BLIK w ekosystemie bankowym Polski

BLIK jest powszechnie dostępny dla klientów praktycznie wszystkich banków w Polsce – od największych banków uniwersalnych po banki spółdzielcze. Wybrane przykłady wdrożeń i funkcji wyglądają następująco:

• Alior Bank – pełen zakres usług BLIK, w tym płatności kodem, przelewy na telefon oraz płatności zbliżeniowe;
• Bank Millennium – wczesny adopcjonista BLIK, rozwój o BLIK Płacę Później (maj 2024) i płatności powtarzalne;
• Santander Bank Polska – kompleksowe wsparcie transakcji BLIK w e-commerce i POS, zaawansowane integracje;
• ING Bank Śląski – szeroki zestaw funkcji BLIK, w tym zbliżeniowe i przelewy natychmiastowe na telefon;
• mBank – pełna obsługa płatności kodem, zbliżeniowych, przelewów na telefon i wypłat z bankomatów;
• PKO Bank Polski – udoskonalone płatności powtarzalne (grudzień 2024), automatyzacja cyklicznych opłat;
• VeloBank – wsparcie BLIK oraz BLIK Płacę Później (m.in. w VeloMarkecie);
• Credit Agricole, Bank Pekao S.A., BNP Paribas – pełna integracja BLIK jako filar bankowości mobilnej;
• Banki spółdzielcze SGB – szeroka dostępność BLIK dla klientów mniejszych instytucji.

System obejmuje nie tylko duże banki, ale także wyspecjalizowane instytucje i banki spółdzielcze, zapewniając realną powszechność BLIK. Poniżej przykłady mniejszych i lokalnych wdrożeń:

• Krakowski Bank Spółdzielczy – BLIK dla klientów lokalnych społeczności;
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie – dostęp do nowoczesnych metod płatności;
• Bank BPS – BLIK jako element standardowej oferty spółdzielczej;
• Getin Bank – udział w ekosystemie BLIK pomimo wyzwań rynkowych;
• Noble Bank – obsługa BLIK dla wybranych segmentów klientów;
• UniCredit – włączenie BLIK do oferty na rynku polskim.

Integracja BLIK z platformą Revolut – historia i przebieg wdrożenia

Integracja BLIK z Revolut była jednym z najważniejszych projektów technologiczno-biznesowych polskiego fintechu, łącząc PSP z globalnym graczem posiadającym 45 mln użytkowników na świecie. Najważniejsze etapy wdrożenia wyglądały tak:

• połowa 2024 – pierwsze sygnały i spekulacje o współpracy (zapowiedzi na spotkaniach prasowych);
• październik 2024 – potwierdzenie testów beta (m.in. doniesienia Cashless.pl), dostęp dla wybranej grupy klientów;
• listopad 2024 – oficjalne uruchomienie BLIK dla wszystkich klientów Revolut w Polsce, komunikaty prasowe PSP i Revolut;
• listopad–grudzień 2024 – stopniowy rollout dla całej bazy (2–3 tygodnie), kontrola stabilności i obciążeń;
• opłaty – płatności w sklepach stacjonarnych i online bezpłatne; wypłaty z bankomatów: prowizja 2% (min. 5 zł).

Współpraca z Revolut była strategicznym poligonem dla modelu „BLIK as a service”. Fintech działa z europejską licencją bankową EBC, co ułatwia skalowanie rozwiązań w UE.

Poniższe zestawienie podsumowuje zakres funkcji BLIK w Revolut na starcie (listopad 2024):

Funkcjonalności BLIK dostępne w Revolut i innych bankach

Zakres funkcji BLIK jest wspólny technologicznie, ale różni się między bankami ze względu na decyzje biznesowe i integrację systemów. Kluczowe funkcje prezentują się następująco:

• Kod BLIK (6 cyfr) – podstawa systemu; ważny 2 minuty, minimalizuje ryzyko nadużyć;
• Płatności online (e-commerce) – wpisanie kodu i potwierdzenie w aplikacji banku lub Revolut;
• Płatności w sklepach stacjonarnych – podanie kodu kasjerowi lub wpisanie w terminalu POS;
• Wypłaty i wpłaty gotówki – wypłaty BLIK w ponad 20 tys. bankomatów w Polsce; wpłaty dostępne w wybranych bankach;
• Przelewy na numer telefonu – natychmiastowe, międzybankowe, bez znajomości numeru rachunku;
• Płatności zbliżeniowe BLIK – z Mastercard, bez kodu; NFC, tokenizacja, szeroka akceptacja kartowa;
• Płatności powtarzalne – automatyzacja subskrypcji, rachunków i składek, z opcją potwierdzeń;
• Prośba o przelew – żądanie płatności P2P; kolejne banki sukcesywnie wdrażają funkcję;
• Płatności z bannera – zakup treści cyfrowych bezpośrednio z reklamy;
• BLIK Płacę Później (BNPL) – odroczenie płatności i raty; dostępne w bankach i u agentów rozliczeniowych.

Partnerzy komercyjni i infrastruktura techniczna systemu BLIK

BLIK opiera akceptację na szerokiej sieci partnerów e-commerce i dostawców rozwiązań POS. Najważniejsze podmioty to:

• Operatorzy e-commerce – Przelewy24, PayU, Autopay, Tpay, imoje, Cashbill, Adyen, Stripe, Viva.com, Montonio, Boku, Paysafe, Nuvei, Solidgate, PPRO;
• Dostawcy POS – PayTel, PlanetPay, Wirtualne Kasy Fiskalne, Worldline Tap on Mobile (akceptacja kodu od sierpnia 2024);
• Agenci rozliczeniowi BNPL – Przelewy24, Cashbill, Tpay, imoje, Autopay.

Architektura techniczna BLIK to scentralizowany hub PSP łączący banki, agentów rozliczeniowych i operatorów bankomatów. System spełnia wymogi PSD2, stosuje silne uwierzytelnianie (SCA), tokenizację i szyfrowanie end-to-end. Infrastruktura skaluje się na szczyty obciążenia (np. Black Friday), a NBP w marcu 2023 uznał BLIK za „znaczący detaliczny system płatności”, nakładając podwyższone wymogi ciągłości działania.

Międzynarodowa ekspansja BLIK – Słowacja i Rumunia

BLIK konsekwentnie realizuje strategię ekspansji w Europie, zaczynając od Słowacji i Rumunii. Porównanie statusu rynkowego prezentuje tabela:

Długoterminowo PSP rozważa kolejne rynki europejskie i wybrane kierunki poza UE. Istotnym krokiem było dołączenie w marcu 2019 do programu Standardised Proxy Lookup (EPC), którego celem jest umożliwienie transgranicznych przelewów instant po numerze telefonu.

Model „BLIK as a service” i partnerstwa strategiczne

„BLIK as a service” udostępnia infrastrukturę, standardy i markę BLIK partnerom, którzy integrują je z własnymi produktami. Pionierskie wdrożenie ogłoszono w sierpniu 2024 z udziałem:

• Vodeno – europejska platforma Banking-as-a-Service;
• Aion Bank – bank działający m.in. w Belgii i Niemczech, wykorzystujący platformę Vodeno;
• Revolut – integracja BLIK w Polsce jako element skalowania modelu w UE.

Model otwiera drogę do partnerstw także poza sektorem bankowym. Najważniejsze wdrożenia i inicjatywy to:

• Booksy – płatności BLIK w aplikacji (październik 2024);
• Google Play Store – BLIK dla polskich użytkowników (maj 2024);
• mObywatel – pilot BLIK (lipiec 2023) dla opłat publicznych (mandaty, podatki);
• EMPSA – członkostwo PSP (marzec 2020), współpraca nad europejskim standardem płatności mobilnych;
• Wycena – rynkowo BLIK osiągnął status jednorożca (~1 mld euro), z celem 5 mld euro do końca dekady.

Płatności odroczone BLIK Płacę Później – nowy segment usług

BLIK Płacę Później rozszerza ofertę PSP o segment BNPL, umożliwiając odroczenie płatności lub rozłożenie na raty bez klasycznego kredytu. Kluczowe kamienie milowe to:

• lipiec 2022 – zgoda UOKiK na koncentrację i komercjalizację produktu BNPL;
• marzec 2024 – pierwszy bank: VeloBank (VeloMarket);
• maj 2024 – dołączenie Banku Millennium i rozszerzenie zasięgu;
• maj 2024 – włączenie u agentów: Przelewy24, Cashbill, Tpay, imoje, Autopay (szybka aktywacja w tysiącach sklepów);
• sierpień 2025 – PKO Bank Polski integruje PKO Płacę później z metodą BLIK Płacę Później w aplikacji IKO.

BNPL w BLIK upraszcza zakup i zwiększa konwersję sprzedawców, jednocześnie zachowując rygor oceny zdolności i bezpieczeństwa transakcji.