Jak utworzyć czek BLIK w IKO, iPKO i innych aplikacjach?

BLIK to jedno z najwygodniejszych i najbezpieczniejszych rozwiązań płatniczych w Polsce, a jego rozwinięciem są czeki BLIK – dziewięciocyfrowe kody z kontrolą kwoty i dłuższą ważnością, które można przekazywać innym osobom i używać także w trybie offline.

Czek BLIK, składający się z dziewięciu cyfr, stanowi alternatywę dla standardowego sześciocyfrowego kodu BLIK, oferując dodatkowe możliwości kontroli kwotowej i czasowej nad transakcją.

Istota i charakterystyka czeków BLIK

Najważniejsze różnice między czekiem BLIK a standardowym kodem BLIK to:

• struktura kodu – czek BLIK ma 9 cyfr, a standardowy kod BLIK 6 cyfr;
• czas ważności – kod BLIK wygasa po ok. 2 minutach, a czek BLIK może być ważny od 15 minut do nawet 90 dni (zależnie od banku);
• kontrola kwoty – w czeku z góry ustawiasz maksymalną kwotę do wykorzystania;
• zwrot niewykorzystanej różnicy – jeśli transakcja jest niższa niż kwota czeku, reszta wraca automatycznie na konto wystawcy;
• dodatkowe uwierzytelnienie – realizacja czeku wymaga 4‑cyfrowego hasła do czeków (ustalanego wcześniej w bankowości elektronicznej);
• blokada środków i tryb offline – przy tworzeniu czeku bank blokuje kwotę, dzięki czemu można go użyć także bez internetu i bez logowania do aplikacji.

W praktyce czeki BLIK przydają się szczególnie w sytuacjach z ograniczonym dostępem do sieci oraz przy przekazywaniu środków innym osobom. Przykładowe zastosowania:

• podróż lub słaby zasięg sieci,
• awaria telefonu lub problem z logowaniem,
• bezpieczne „zasilenie” czyjegoś zakupu określoną kwotą.

Hasło do czeków: przygotowanie i bezpieczeństwo

Przed utworzeniem pierwszego czeku trzeba ustawić 4‑cyfrowe hasło do czeków w bankowości elektronicznej (np. iPKO lub Inteligo).

Poniżej skrócone kroki konfiguracji:

1. Zaloguj się do bankowości elektronicznej (iPKO/Inteligo).
2. Wejdź do sekcji IKO i wybierz ustawienia czeków BLIK.
3. Ustal i potwierdź 4‑cyfrowe hasło do czeków (unikaj oczywistych sekwencji).
4. Zapisz ustawienia i wyloguj się.

Hasło do czeków jest wspólne dla wszystkich Twoich czeków BLIK – chroń je i nie zapisuj w łatwo dostępnych miejscach. Możesz je w każdej chwili zmienić w bankowości elektronicznej; zmiana nie zawsze unieważnia aktywne czeki (zależy od polityki banku).

Tworzenie czeku BLIK w aplikacji IKO

W IKO proces został uproszczony do kilku kroków:

1. Otwórz IKO i zaloguj się PIN‑em.
2. Przejdź do funkcji Czeki BLIK (skrót pod kodem BLIK lub z menu bocznego).
3. Wybierz Utwórz czek.
4. Ustal kwotę czeku (bank zarezerwuje tę kwotę na rachunku).
5. Wybierz okres ważności.
6. Opcjonalnie dodaj tytuł (ułatwia rozpoznanie celu).
7. Zdecyduj o opcji Zapisz offline (domyślnie włączone).
8. Dotknij Zapisz i skopiuj 9‑cyfrowy numer czeku.

Dostępne okresy ważności w IKO są predefiniowane i obejmują:

• piętnaście minut,
• dwie godziny,
• dwanaście godzin,
• dwadzieścia cztery godziny,
• siedemdziesiąt dwie godziny.

Po zapisaniu czeku system tworzy blokadę środków i generuje unikalny 9‑cyfrowy numer, który możesz wykorzystać samodzielnie lub przekazać innej osobie.

Zarządzanie, udostępnianie i realizacja czeków

Dostęp do czeków i tryb offline

Aktywne i archiwalne czeki znajdziesz w IKO w sekcji Czeki. Jeśli zaznaczysz Zapisz offline, numer czeku będzie dostępny przed logowaniem – przyciskiem Czeki na ekranie startowym aplikacji.

Udostępnianie numeru czeku

Czek możesz przekazać innym, wysyłając numer czeku jednym z poniższych kanałów:

• SMS,
• email,
• komunikatory (np. WhatsApp, Messenger).

Hasło do czeków przekazuj innym kanałem (np. telefonicznie) – nigdy razem z numerem czeku.

Realizacja czeku: gdzie i jak

Czek zrealizujesz w punktach akceptujących BLIK. Poniżej skrót procedur:

• sklep internetowy – wybierz BLIK, wpisz 9 cyfr czeku i 4‑cyfrowe hasło, potwierdź płatność;
• bankomat – wybierz wypłatę BLIK, podaj 9 cyfr czeku, wprowadź kwotę (≤ kwota czeku) i hasło do czeków;
• terminal w sklepie – wybierz płatność BLIK, wpisz 9 cyfr czeku oraz hasło do czeków, zaczekaj na potwierdzenie.

Niewykorzystana różnica między kwotą czeku a transakcją wraca automatycznie na konto wystawcy.

Anulowanie czeku

W każdej chwili możesz anulować aktywny czek w IKO – blokada środków znika, a czek staje się bezużyteczny. To najszybszy sposób reakcji, gdy podejrzewasz kompromitację numeru lub hasła.

Inteligo: specyfika działania

IKO dla Inteligo działa analogicznie do wersji dla PKO Banku Polskiego, z odrębną konfiguracją w bankowości Inteligo. Najważniejsze różnice i zasady:

• ustanowienie hasła – ustawiasz 4‑cyfrowe hasło do czeków w bankowości Inteligo (zakładka IKO);
• blokada kwoty – utworzenie czeku automatycznie blokuje środki do czasu jego użycia, wygaśnięcia lub anulowania;
• jeden aktywny czek naraz – w Inteligo możesz mieć maksymalnie 1 aktywny czek jednocześnie.

Czeki BLIK w innych bankach: skrót porównawczy

Poniższa tabela zbiera wybrane informacje z implementacji czeków BLIK w popularnych aplikacjach bankowych:

Aspekty techniczne i bezpieczeństwo

Pod spodem działa centralna platforma Polskiego Standardu Płatności, która rejestruje każdy czek (ID, kwotę, ważność, status) i uniemożliwia jego wielokrotne użycie.

• unikalność numerów – 9‑cyfrowe numery czeków są generowane tak, by były nieprzewidywalne i niepowtarzalne (przestrzeń 1 mld kombinacji);
• blokada środków – przy tworzeniu czeku bank rezerwuje kwotę na rachunku do momentu użycia, wygaśnięcia lub anulowania;
• szyfrowana komunikacja – wymiana danych między aplikacją, bankiem i PSP odbywa się z użyciem bezpiecznych protokołów.

Każda operacja jest logowana i weryfikowana, co zwiększa śledzalność oraz utrudnia nadużycia. Dzięki temu realizacja czeków pozostaje szybka, a jednocześnie zgodna z wysokimi standardami bezpieczeństwa ekosystemu BLIK.