Jak przyjąć płatność BLIK jako sprzedawca?

W dynamicznie rozwijającym się ekosystemie płatności cyfrowych w Polsce system BLIK stał się w krótkim czasie dominującą metodą płatności w e‑commerce i szybko rośnie w handlu stacjonarnym.

Dla przedsiębiorców online i offline wdrożenie BLIK to dziś realna konieczność biznesowa – wpływa na konwersję, bezpieczeństwo, szybkość obsługi i wygodę klientów.

System BLIK, rozwijany przez Polski Standard Płatności, umożliwia transakcje jednorazowym sześciocyfrowym kodem generowanym w aplikacji banku lub zbliżeniowo smartfonem, eliminując potrzebę posiadania karty.

W IV kwartale 2024 r. odnotowano 675,5 mln transakcji BLIK, z czego 334,6 mln w e‑commerce, a liczba użytkowników przekroczyła 18,5 mln. Typowa prowizja u wielu operatorów wynosi około 1,29% wartości transakcji + 0,30 zł. Wdrożenie płatności BLIK przynosi sprzedawcom szereg korzyści – od zwiększenia konwersji i bezpieczeństwa transakcji po usprawnienie obsługi klienta oraz eliminację problemów z gotówką i kartami.

Dla przejrzystości poniżej zebraliśmy najważniejsze liczby za IV kwartał 2024 r.:

Istota systemu BLIK i jego znaczenie dla polskiego rynku płatności

Polski Standard Płatności stworzył BLIK jako odpowiedź na potrzebę wygodnych, szybkich i bezpiecznych płatności mobilnych dostosowanych do polskich realiów. To schemat płatniczy oparty na jasno zdefiniowanych zasadach technicznych i organizacyjnych, który działa bez konieczności użycia karty lub pełnego logowania do bankowości internetowej.

Fundamentalna zasada działania BLIK to generowanie jednorazowego kodu ważnego przez krótki czas oraz potwierdzanie transakcji w aplikacji banku, co tworzy wielowarstwowe zabezpieczenia i ogranicza ryzyko nadużyć.

Ekosystem BLIK obejmuje współpracę z największymi bankami w Polsce. Oznacza to niemal powszechną dostępność po stronie klientów, a dla sprzedawców – ogromny potencjał zasięgu. Najważniejsze banki obsługujące BLIK to:

• Alior Bank,
• ING Bank Śląski,
• Bank Millennium,
• mBank,
• PKO Bank Polski,
• Santander Bank Polska,
• VeloBank,
• Credit Agricole,
• Bank Pekao,
• BNP Paribas,
• wybrane banki spółdzielcze i mniejsze instytucje finansowe.

W przeciwieństwie do wielu portfeli cyfrowych, BLIK realizuje płatność bezpośrednio z rachunku bankowego użytkownika z autoryzacją w czasie rzeczywistym. Każda transakcja wymaga kodu BLIK ważnego ok. 2 minut oraz potwierdzenia w aplikacji bankowej.

Argumenty biznesowe za wdrożeniem systemu BLIK w przedsiębiorstwie

Decyzję o wdrożeniu warto oprzeć na wymiernych korzyściach. Najważniejsze korzyści biznesowe dla sprzedawcy to:

• wzrost konwersji – udostępnienie preferowanej metody płatności ogranicza porzucenia koszyków i zwiększa finalizację zakupów;
• szybkość transakcji – finalizacja płatności w kilkanaście sekund online i szybsza obsługa w kasie skracają kolejki oraz podnoszą satysfakcję klientów;
• bezpieczeństwo – jednorazowe kody i potwierdzenie w aplikacji ograniczają fraudy, a dla sprzedawcy oznaczają mniej sporów i chargebacków;
• wygoda klientów – brak konieczności noszenia portfela czy karty sprzyja lojalności i częstszym zakupom; w subskrypcjach dostępne są wygodne płatności powtarzalne;
• wizerunek nowoczesnej marki – akceptacja BLIK sygnalizuje innowacyjność i dbałość o doświadczenie klienta;
• niższe koszty operacyjne – mniej gotówki w obiegu, prostsza księgowość i lepsza kontrola przepływów dzięki pełnej elektronicznej ścieżce płatności.

Rozwiązania płatności BLIK dla różnych modeli biznesowych

W e‑commerce najczęściej stosuje się trzy modele integracji. Poniżej ich porównanie:

W handlu stacjonarnym podstawą jest terminal obsługujący BLIK (kod na terminalu lub płatności zbliżeniowe). Nowoczesne urządzenia umożliwiają akceptację zarówno kodem, jak i zbliżeniowo.

Dla uporządkowania przedstawiamy kluczowe warianty BLIK w różnych scenariuszach:

• płatność kodem BLIK na terminalu POS (prowadzenie klienta krok po kroku na ekranie urządzenia),
• płatność zbliżeniowa BLIK smartfonem przy użyciu NFC (autoryzacja z wykorzystaniem zabezpieczeń biometrycznych),
• czek BLIK do przekazania uprawnień do płatności lub wypłaty gotówki osobie trzeciej (kod + hasło),
• płatności powtarzalne BLIK w modelu subskrypcyjnym (z opcją 72‑godzinnego okna autoryzacyjnego).

Proces wdrożenia płatności BLIK w sklepie internetowym

Aby sprawnie uruchomić BLIK w e‑commerce, przejdź przez poniższe etapy:

1. Wybór agenta rozliczeniowego: oceń prowizje, dostępność wtyczek, jakość dokumentacji i wsparcia (np. Przelewy24, PayU, Autopay, tpay, Paynow).
2. Rejestracja i weryfikacja KYC/AML: dostarcz dane firmy, dokumenty rejestrowe, opis modelu biznesowego i prognozy wolumenów.
3. Integracja na gotowych wtyczkach: dla WooCommerce, PrestaShop, Magento, Shopware – konfiguracja kluczy API i identyfikatorów sprzedawcy.
4. Integracja dedykowana przez API: tworzenie transakcji, obsługa odpowiedzi i bezpieczna walidacja powiadomień o statusie.
5. Testy w sandboxie: scenariusze sukcesu i błędów, time‑outy, przerwane płatności, zwroty; szczególny nacisk na poprawność obsługi notyfikacji.
6. Start produkcyjny: przełączenie na endpointy produkcyjne i pilotaż z monitoringiem wskaźników sukcesu i opinii klientów.
7. Utrzymanie i rozwój: śledzenie zmian w API, nowości (np. płatności bez kodu, powtarzalne) oraz wymogów regulacyjnych i bezpieczeństwa.

Implementacja płatności BLIK w punktach stacjonarnych

W punktach sprzedaży proces koncentruje się na doborze i uruchomieniu terminala obsługującego BLIK. Poniżej typowa ścieżka:

1. Wybór dostawcy terminala: m.in. PolCard from Fiserv, Worldline, PayTel, PlanetPay.
2. Dobór modelu urządzenia: terminal stacjonarny, przenośny lub terminal w smartfonie (SoftPOS) – zależnie od potrzeb stanowiska i integracji z kasą.
3. Rejestracja i weryfikacja: wniosek, dokumenty, ocena ryzyka – po akceptacji dostawa sprzętu i materiałów.
4. Instalacja i konfiguracja: często z wdrożeniem na miejscu oraz wstępnym szkoleniem obsługi.
5. Szkolenie personelu: płatność kodem i zbliżeniowo, wsparcie klienta (wygasły kod, brak łącza), anulacje i zwroty.
6. Komunikacja wizualna: oznaczenia BLIK przy wejściu i kasie, krótkie instrukcje dla klientów.
7. Monitoring i optymalizacja: jakość łącza, aktualność oprogramowania, onboarding nowych pracowników, analiza czasu transakcji i wskaźników sukcesu.

Wymogi techniczne i proces integracji systemowej

Aby zapewnić niezawodność i bezpieczeństwo, zwróć uwagę na poniższe elementy:

• HTTPS i HSTS – aktualny certyfikat SSL/TLS, silne szyfrowanie i wymuszanie bezpiecznego połączenia;
• architektura wysokiej dostępności – redundancja aplikacji, baz danych i łączy, monitoring oraz alertowanie w czasie rzeczywistym;
• bezpieczeństwo danych – nieprzechowywanie wrażliwych informacji, tokenizacja, silne uwierzytelnianie i zasada najmniejszych uprawnień;
• stabilne łącze terminala – Ethernet, Wi‑Fi lub sieć komórkowa o odpowiedniej przepustowości i z redundancją;
• certyfikacja i testy – autoryzacje, obsługa odpowiedzi, time‑outy, zwroty, anulacje i synchronizacja statusów z systemami zamówień;
• aktualna dokumentacja – korzystaj z przewodników, SDK i sandboxów; śledź aktualizacje API i elementy oznaczone jako wycofywane.

Struktura kosztów i modele rozliczeń płatności BLIK

Koszty akceptacji BLIK obejmują opłaty jednorazowe, ewentualne koszty stałe oraz prowizje od transakcji. Świadome porównanie pełnej struktury kosztowej pozwala wybrać rozwiązanie optymalne kosztowo i funkcjonalnie.

Dla przejrzystości zestawiamy najczęstsze składowe wraz z przykładami:

Elektroniczny charakter płatności usprawnia kontrolę przepływów i integrację z systemami księgowymi, co dodatkowo ogranicza koszty operacyjne i podnosi przejrzystość rozliczeń.