Ile kosztuje BLIK w poszczególnych bankach? Opłaty i prowizje

System płatności mobilnych BLIK, który od 2015 roku zrewolucjonizował polski rynek finansowy, przez lata kojarzył się z bezpłatnym dostępem do nowoczesnych usług bankowych. Wraz ze wzrostem kosztów operacyjnych i zmianami strategii banków, opłaty związane z BLIKIEM uległy wyraźnym modyfikacjom w latach 2024–2025. Niniejsza analiza porządkuje koszty usług BLIK w największych bankach w Polsce – z podziałem na typy transakcji oraz praktyczne konsekwencje dla konsumentów.

Ewolucja systemu BLIK i podstawy funkcjonowania

System BLIK, rozwijany przez Polski Standard Płatności, łączy funkcjonalność portfela mobilnego z bezpośrednim dostępem do rachunku bankowego. Od początku ma charakter otwartej sieci dla instytucji finansowych w Polsce, co przyspieszyło adopcję i zasięg. Na koniec 2023 roku BLIKA regularnie używało 15,8 mln osób, a w III kwartale 2024 roku – już 17,2 mln aktywnych użytkowników miesięcznie. W 2024 roku system przetworzył ok. 2,4 mld transakcji, umacniając pozycję lidera płatności mobilnych.

Mechanizm działania BLIKA opiera się na jednorazowych, 6‑cyfrowych kodach ważnych przez 2 minuty. Użytkownik generuje kod w aplikacji banku, wpisuje go w terminalu, na stronie sklepu lub w bankomacie i potwierdza transakcję w aplikacji (PIN, hasło lub biometrią). Kod nie zawiera danych karty i nie wymaga ich wpisywania, co podnosi bezpieczeństwo i wygodę.

Zakres funkcji BLIKA stale rośnie: BLIK zbliżeniowy (płatności telefonem), czeki BLIK (przekaz bez konta po stronie odbiorcy) czy przelewy na telefon. Poszczególne funkcjonalności mogą mieć różne cenniki zależnie od banku, dlatego warto znać kluczowe różnice.

Klasyfikacja transakcji BLIK i potencjalne obszary opłat

Najczęściej używaną funkcją BLIKA są płatności bezgotówkowe w sklepach i online. Różnice w kosztach najczęściej pojawiają się przy wypłatach z bankomatów oraz w transakcjach walutowych. Dla szybkiej orientacji przedstawiamy główne typy transakcji:

• płatności bezgotówkowe – transakcje w e‑commerce oraz w punktach stacjonarnych, także z użyciem BLIKA zbliżeniowego bez przepisywania kodu;
• wypłaty z bankomatów – opłaty zależne od tego, czy urządzenie należy do sieci własnej banku, czy do operatora zewnętrznego;
• przelewy na numer telefonu – natychmiastowe przekazy bez numeru rachunku, wymagają rejestracji numeru w BLIK po obu stronach;
• czeki BLIK – jednorazowe kody (ważność 15 min – 72 h) z hasłem, do wypłaty w bankomacie lub zapłaty w sklepie;
• wpłaty gotówki BLIK – we wpłatomatach wybranych sieci (np. własna, Planet Cash, Euronet), zwykle różne stawki w zależności od operatora;
• płatności zbliżeniowe w walutach obcych – możliwe koszty przewalutowania zależne od banku i kursów.

Szczegółowa analiza opłat w największych polskich bankach

PKO Bank Polski: bezpłatne płatności bezgotówkowe BLIK oraz bezpłatne przelewy na telefon realizowane 24/7. Możliwość oznaczania odbiorców. Maksymalnie 500 zł na pojedynczy przelew i 20 przelewów dziennie. Wypłaty BLIK najbardziej opłacalne w sieci własnej i Planet Cash; poza siecią mogą wystąpić opłaty. Domyślne limity dzienne: kody BLIK 5 000 zł, inne operacje 1 000 zł (zmienne w aplikacji/serwisie). Dla kont firmowych (np. PKO Konto Firmowe) wypłaty BLIK: 0–0,5% (min. 2 zł).

mBank: płatności BLIK i przelewy na telefon – 0 zł. Od 4.06.2024 wypłaty BLIK kosztują: 2,50 zł w sieci własnej i Planet Cash przy kwocie < 300 zł oraz 5 zł poza siecią; ≥ 300 zł w sieci własnej/Planet Cash – 0 zł. Od 3.04.2024 sieć własna to wyłącznie bankomaty w placówkach mBanku i Planet Cash (bez Euronet i Santander BP). Limity: łącznie 3 000 zł i 10 transakcji dziennie (zakupy/wypłaty), 5 przelewów na telefon dziennie do 1 000 zł każdy. Dostępne szybkie płatności do 50 zł bez PIN do aplikacji. Klienci z eKontem osobistym UA – bez opłat za wypłaty BLIK (zalecenia KNF).

ING Bank Śląski: wypłaty BLIK 0 zł w bankomatach własnych i Planet Cash; Konto Mobi (do 26 lat) – 0 zł w dowolnym bankomacie w Polsce. Płatności BLIK i przelewy na telefon – 0 zł. BLIK zbliżeniowy działa w Polsce i za granicą (terminal Mastercard), potwierdzanie przez odblokowanie ekranu; w zaufanych sklepach zakupy bez wpisywania kodu – tylko akceptacja w aplikacji.

Bank Millennium: dla rachunku bieżącego płatności BLIK (kod i zbliżeniowe) – 0 zł. Wypłaty BLIK w bankomatach Millennium – 0 zł; poza siecią zwykle 0 zł lub 5 zł (zależnie od konta). Dla BLIKA powiązanego z kartą kredytową: 3,99% (min. 9,99 zł). Czek BLIK: realizacja bezgotówkowa 0 zł, wypłata z czeku – 5 zł, wystawienie czeku – 0 zł. Cashback BLIK z rachunku – 0 zł, z karty kredytowej – 5 zł.

Santander Bank Polska: wypłaty gotówki BLIK bez prowizji ze wszystkich bankomatów w Polsce oznaczonych logo BLIK. Dostępne płatności powtarzalne BLIK (subskrypcje, rachunki). Limity przelewów na telefon: do klientów Santandera – do 10 000 zł, zewnętrzne (Ekspres Elixir) – do 5 000 zł.

Bank Pekao: przelewy na telefon BLIK 0 zł dla klientów indywidualnych do 31.12.2025 r. (później możliwe opłaty), klienci firmowi – 1,50 zł za przelew. Wypłaty BLIK w bankomatach Pekao – 0 zł. Dodatkowo, w PeoPay KIDS wypłata gotówki u akceptanta BLIK – 0 zł.

BNP Paribas: co do zasady brak opłat za płatności BLIK. Wpłaty BLIK we wpłatomatach w oddziałach – 0 zł; w Planet Cash i innych – 5 zł. Wypłaty BLIK w bankomatach w oddziałach – 0 zł; w Planet Cash oznaczonych BLIK – zwykle 5 zł (wybrane konta premium – 0 zł). Transakcje w walucie obcej mogą podlegać prowizji przewalutowania. BLIK dostępny w aplikacji GOmobile.

Alior Bank: płatności zbliżeniowe BLIK w PLN – 0 zł; w walucie obcej przewalutowanie 5% od kwoty (okresowo promocje bez prowizji). Domyślne limity: kody BLIK 5 000 zł, płatności zbliżeniowe 1 000 zł, inne transakcje 1 000 zł. Maks. 20 transakcji dziennie na typ (bez przelewów na telefon i czeków); płatności zbliżeniowe offline – do 24. Wzmocniona weryfikacja bezpieczeństwa przy instalacji aplikacji.

Bank Pocztowy: całkowicie bezpłatne korzystanie z BLIKA (płatności, wypłaty, przelewy na telefon). Limity dzienne: gotówkowe 1 000 zł, bezgotówkowe 1 000 zł, internetowe 1 000 zł (możliwość podniesienia do 3 000 zł). Zmiana limitów wyłącznie w aplikacji mobilnej. Dostępne 3 płatności do 50 zł dziennie bez PIN do aplikacji (po włączeniu).

Porównanie kluczowych opłat BLIK w bankach

Dla szybkiego porównania poniżej zestawienie najważniejszych stawek i zasad:

Fintech i alternatywne rozwiązania płatnicze z BLIKIEM

Revolut udostępnił BLIK polskim klientom – można płacić w polskim e‑commerce, na rosnącej liczbie platform zagranicznych, w terminalach w sklepach oraz wypłacać gotówkę z ponad 20 tys. bankomatów w kraju.

Punkt widzenia operatora systemu najlepiej oddaje poniższa wypowiedź:

„BLIK jest powszechny dla wszystkich użytkowników bankowych aplikacji mobilnych w Polsce; włączenie Revolut rozszerza dostępność na społeczność międzynarodową”

Opłaty w Revolut różnią się od banków: wypłata gotówki BLIK z bankomatu – 2% kwoty, min. 5 zł, płatności w e‑commerce i na terminalu – 0 zł. Aby zapłacić BLIKIEM, zaktualizuj aplikację, wybierz ikonę BLIK, skopiuj 6‑cyfrowy kod i potwierdź transakcję.

W III kwartale 2024 r. banki w Polsce miały łącznie 17,2 mln aktywnych użytkowników BLIKA (co najmniej raz w miesiącu), a Revolut – ok. 4 mln klientów w Polsce. Wejście Revolut do ekosystemu BLIK wzmacnia konkurencję między bankami a fintechami.

Porównawcza analiza opłat BLIK i limity

W płatnościach bezgotówkowych panuje konsensus: większość banków nie pobiera opłat (m.in. PKO BP, ING, Millennium, Santander, Pekao, BNP Paribas, Alior, Bank Pocztowy). Revolut również nie pobiera opłat za e‑commerce i terminale.

Największe różnice dotyczą wypłat gotówki. Santander i ING oferują jedne z najlepszych warunków – 0 zł ze wszystkich bankomatów z logo BLIK (u ING dodatkowo Konto Mobi – 0 zł w dowolnym bankomacie dla osób < 26 lat). Bank Millennium – 0 zł w bankomatach własnych; poza siecią zwykle 0 zł lub 5 zł zależnie od konta.

W mBanku od 4.06.2024 obowiązuje 5 zł za wypłatę poza siecią i 2,50 zł w sieci własnej/Planet Cash przy kwocie < 300 zł; ≥ 300 zł – 0 zł. Revolut pobiera 2% (min. 5 zł), co przy wypłatach powyżej ok. 250 zł bywa mniej korzystne niż stała prowizja 5 zł w mBanku. Bank Pocztowy utrzymuje 0 zł dla wszystkich typów transakcji BLIK.

Przelewy na telefon BLIK są najczęściej bezpłatne i natychmiastowe (m.in. PKO BP, ING, Santander). Bank Pekao utrzymuje 0 zł dla klientów indywidualnych do 31.12.2025 (klienci firmowi – 1,50 zł).

Limity transakcyjne zwykle mieszczą się w przedziale 1 000–5 000 zł dziennie dla płatności, a dla przelewów na telefon to 500–1 000 zł na pojedynczą operację. PKO BP: kody BLIK 5 000 zł, inne operacje 1 000 zł. mBank: 3 000 zł łącznie i 10 transakcji/dzień; przelewy na telefon – 5 dziennie do 1 000 zł. Bank Pocztowy: domyślnie 1 000 zł (internetowe do 3 000 zł). Wszystkie banki pozwalają zmienić limity w aplikacjach.

Specjalne kategorie kont i zróżnicowanie opłat

Konta firmowe często mają inne taryfy niż konta osobiste. W rankingach rachunków z kartą wirtualną i BLIKIEM wysoko oceniane są m.in. BIZnest Konto (Nest Bank) i ING, przy czym dostępność karty wirtualnej istotnie wpływa na ocenę (jej brak obniża pozycję – np. PKO BP, Bank Pocztowy, Pekao, banki spółdzielcze).

mBiznes konto Standard (mBank): rachunek bez opłaty za prowadzenie, wypłaty BLIK płatne – w mBank/Planet Cash 0 zł przy ≥ 300 zł, poniżej 2,50 zł; pozostałe bankomaty krajowe – 5 zł. PKO Konto Firmowe: wypłaty BLIK 0–0,5% (min. 2 zł). Konto Otwarte na Biznes (Santander): wypłata BLIK 5 zł. Konto Biznes z Żubrem (bank spółdzielczy): 0–0,4% (min. 2 zł).

Karty kredytowe w połączeniu z BLIKIEM zwykle oznaczają wyższe koszty – np. w Banku Millennium wypłata gotówki BLIK to 3,99% (min. 9,99 zł), podczas gdy z rachunku bieżącego jest 0 zł. Cashback na karcie kredytowej bywa droższy niż z rachunku.

Podstawowy rachunek płatniczy (produkt regulowany unijnie) obsługuje BLIK, jednak opłaty mogą odzwierciedlać standardowe zasady banku – np. w Banku Millennium wypłata spoza sieci to często 5 zł, a w BNP Paribas szczegóły określa taryfa opłat i prowizji.

Jak płacić BLIKIEM taniej i bezpieczniej

Aby realnie obniżyć koszty i zwiększyć wygodę, zastosuj te praktyczne wskazówki:

• wybieraj sieć własną banku – wypłaty z bankomatów w sieci własnej są zwykle tańsze lub bezpłatne, a poza siecią mogą kosztować nawet kilka złotych;
• dostosuj kwotę wypłaty – w mBanku wypłata ≥ 300 zł w sieci własnej/Planet Cash jest bezpłatna, mniejsze kwoty generują opłatę 2,50 zł;
• rejestruj numer telefonu w BLIK – przelewy na telefon są zwykle 0 zł i dochodzą natychmiast, co ułatwia rozliczenia bez numeru konta;
• korzystaj z BLIKA zbliżeniowego – szybsze płatności bez przepisywania kodu, często bez dodatkowych kosztów;
• uważaj na transakcje walutowe – przy BLIKU zbliżeniowym za granicą sprawdź kurs i prowizję przewalutowania (np. 5% w Alior Banku);
• zarządzaj limitami w aplikacji – zwiększ je tylko wtedy, gdy to konieczne, aby zachować bezpieczeństwo i kontrolę nad wydatkami;
• sprawdzaj taryfę opłat i komunikaty banku – banki aktualizują cenniki (np. zmiany z kwietnia i czerwca 2024 w mBanku), co wpływa na bieżące koszty.

Trendy rynkowe i ewolucja polityki cenowej BLIK

W latach 2024–2025 banki dostosowują opłaty, równoważąc rosnące koszty operacyjne z konkurencyjnością. Jak komunikował mBank na początku 2024 roku, era całkowicie darmowych usług w wielu obszarach dobiega końca. Pierwsze modyfikacje pojawiły się w kwietniu 2024 r., kolejne – 4 czerwca 2024 r. Opłaty pobierane po każdej czynności (np. wypłata z bankomatu) naliczane są od razu, a opłaty miesięczne (np. za prowadzenie konta) – cyklicznie.