BLIK za granicą – w jakich krajach działa i czy można używać poza Polską

System płatności BLIK, który od 2015 roku zyskał wyjątkową popularność w Polsce, stopniowo rozszerza obecność poza krajem, ale z istotnymi ograniczeniami.

Najważniejsze dla podróżujących: sześciocyfrowe kody BLIK działają wyłącznie w Polsce – za granicą nie zapłacisz nimi w sklepach ani online i nie wypłacisz gotówki z bankomatu.

Poza Polską dostępne są jedynie płatności zbliżeniowe BLIK w terminalach oznaczonych logo Mastercard (od 2022 roku). To pierwszy, konsekwentnie rozwijany krok ekspansji operatora systemu – Polskiego Standardu Płatności – który pracuje nad pełną europejską funkcjonalnością BLIK.

W 2023 roku użytkownicy w Polsce wykonali 1,8 miliarda transakcji, a liczba aktywnych użytkowników sięgnęła 15,8 miliona. W I półroczu 2024 r. zrealizowano już 1,1 miliarda transakcji (+40% r/r), a średnio 6,1 mln operacji dziennie oznacza około 71 transakcji na sekundę.

Obecnie BLIK rozwija się regionalnie: po przejęciu słowackiego VIAMO (2022) wszedł na Słowację, a w 2023–2024 rozpoczął proces wejścia do Rumunii. Prace nad projektem BLIK Euro potrwają co najmniej do końca 2025 roku.

Geneza i fenomen krajowego sukcesu BLIK w Polsce

System BLIK powstał z inicjatywy sześciu największych polskich banków: Alior Bank, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, ING Bank Śląski, mBank oraz PKO Bank Polski. Operatorem została spółka Polski Standard Płatności, co zapewniło krajową kontrolę nad kluczową infrastrukturą płatniczą.

Siłą BLIK okazały się prostota i wszechstronność: płatności online i w POS, przelewy na telefon, wypłaty/wpłaty w bankomatach i wpłatomatach – wszystko bez fizycznej karty.

Wszechstronność funkcjonalna stała się kluczem do wyróżnienia BLIK na tle konkurencyjnych rozwiązań.

Do 2023 roku liczba aktywnych użytkowników wzrosła do 15,8 mln, którzy wykonali blisko 1,8 mld transakcji w skali roku. W I półroczu 2024 r. zrealizowano 1,1 mld transakcji.

Sukces w e‑commerce jest szczególnie widoczny: BLIK ma ok. 70% udziału w płatnościach internetowych klientów polskich banków, a w I kw. 2024 r. niemal co druga transakcja online była wykonana BLIKIEM. Eliminacja podawania danych karty zwiększa wygodę i bezpieczeństwo.

Rozwój obejmował m.in. przelewy P2P, płatności cykliczne i rekurencyjne oraz zapamiętywanie sklepów. Przełomem były płatności zbliżeniowe BLIK we współpracy z Mastercard, które umożliwiły funkcjonalność międzynarodową.

Prawie połowa wszystkich transakcji w aplikacjach mobilnych banków w Polsce to płatności BLIK – bezpłatność i intuicyjny interfejs dodatkowo napędziły wzrost.

Aktualna funkcjonalność BLIK na rynkach międzynarodowych

Sześciocyfrowe kody BLIK działają wyłącznie w Polsce – zagraniczne terminale i bankomaty nie są zintegrowane z infrastrukturą systemu.

Za granicą dostępne są płatności zbliżeniowe BLIK oparte na tokenizacji Mastercard Digital Enablement Services (MDES). Działają wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności Mastercard.

Zamiast kodu użytkownik odblokowuje telefon i zbliża go do terminala (jak w Apple Pay czy Google Pay). BLIK nie wymaga digitalizacji karty – płatność schodzi bezpośrednio z rachunku bieżącego użytkownika.

Poniższa tabela podsumowuje różnice funkcjonalne między Polską a zagranicą:

Do działania BLIK zbliżeniowego potrzebny jest telefon z Android i NFC, aktywacja usługi w aplikacji bankowej oraz ustawienie tej aplikacji jako domyślnej do płatności.

Płatności zbliżeniowe BLIK działają bez dostępu do internetu – rekomendowane jest wcześniejsze zalogowanie do aplikacji bankowej, by odświeżyć pulę płatności.

Transakcje w walucie obcej są rozliczane po kursie Mastercard z dnia płatności (bez dodatkowych opłat konwersji po stronie BLIK; ewentualne koszty zależą od banku). Jeśli terminal zaproponuje DCC w PLN, porównaj kursy przed akceptacją.

Nie wszystkie banki wspierają tę funkcję. BLIK zbliżeniowy za granicą udostępniają m.in. ING Bank Śląski, Alior Bank, PKO Bank Polski, Santander, Bank Millennium oraz mBank.

Ograniczenia funkcjonalne BLIK poza granicami Polski

Kodami BLIK nie zapłacisz za granicą w sklepach stacjonarnych ani online i nie wypłacisz nimi gotówki z bankomatu.

Najważniejsze ograniczenia, o których trzeba pamiętać:

• płatności kodem BLIK w POS poza Polską nie są obsługiwane,
• płatności kodem BLIK w zagranicznym e‑commerce są niedostępne (wyjątki to polskie sklepy),
• wypłaty gotówki kodem z zagranicznych bankomatów nie działają,
• wpłaty gotówki kodem w zagranicznych wpłatomatach nie są możliwe,
• przelewy BLIK na numer telefonu działają wyłącznie w Polsce i między bankami obsługującymi BLIK.

Pełna międzynarodowa integracja BLIK wymaga czasu, inwestycji technologicznych i zgód nadzorczych – stąd stopniowy charakter ekspansji.

Ekspansja BLIK na rynek słowacki – pionierski krok w międzynarodowym rozwoju

Słowacja była pierwszym rynkiem zagranicznym. W maju 2023 r. PSP sfinalizował przejęcie VIAMO i utworzył BLIK SK, odpowiedzialny za rozwój systemu lokalnie.

Start nastąpił w e‑commerce. W lipcu 2024 r. BLIK SK rozszerzył współpracę z Tatra banką, a od września 2024 klienci aplikacji Tatra Banka VIAMO mogą płacić BLIK w słowackich e‑sklepach (mechanizm: kod + potwierdzenie w aplikacji banku).

Lokalny sukces w e‑commerce ma zachęcić kolejne banki do integracji i przyspieszyć adopcję na rynku.

Wejście BLIK na rynek rumuński – kolejny etap ekspansji regionalnej

Rumunia to dynamicznie rosnący rynek płatności cyfrowych – liczba użytkowników e‑commerce może osiągnąć 11 mln do 2025 r.

W październiku 2024 r. Narodowy Bank Rumunii udzielił zgody dla systemu natychmiastowych płatności BLIK Romania, co otworzyło drogę do operacyjnego wdrożenia.

Plany obejmują obsługę transakcji w lejach i euro oraz potencjalne połączenie z SWIFT. Pełne uruchomienie i skalowanie usługi wymaga czasu – trwają prace prawne i technologiczne.

Strategiczne plany ekspansji BLIK na rynki strefy euro

Długoterminowym celem jest obecność w kluczowych gospodarkach strefy euro i transformacja BLIK w paneuropejskiego gracza.

Priorytetowe rynki, na których BLIK widzi największy potencjał w e‑commerce, to:

• Włochy – duża skala rynku i rosnąca akceptacja płatności mobilnych;
• Hiszpania – dynamiczny rozwój handlu online i rozproszony ekosystem płatniczy;
• Francja – silna konkurencja lokalnych schematów (np. Paylib) i wysoki wolumen transakcji;
• Niemcy – dojrzały rynek z lokalnymi inicjatywami (np. Girocard) i dużą bazą użytkowników.

Centralnym elementem planu jest projekt BLIK Euro. Horyzont wdrożenia to co najmniej koniec 2025 roku – odzwierciedla to złożoność integracji i wymogi bezpieczeństwa.

Atutem BLIK jest kompleksowość (e‑commerce, POS, przelewy na telefon) oraz skalowalne know‑how z Polski, co wzmacnia rozmowy z bankami.

Partnerstwo z Mastercard – fundament międzynarodowej funkcjonalności

Strategiczne partnerstwo z Mastercard (ogłoszone w lipcu 2021 r.) umożliwiło globalne płatności zbliżeniowe BLIK i połączenie lokalnej innowacji z międzynarodową akceptacją.

Technologicznie opiera się ono na MDES (tokenizacja), która zastępuje wrażliwe dane płatnicze unikalnym tokenem. Nie trzeba mieć fizycznej karty ani dodawać jej do portfela – wystarczy telefon z NFC i aplikacja banku.

Każda transakcja jest autoryzowana PIN‑em lub biometrią, a standardy bezpieczeństwa spełniają wymagania PCI DSS. Płatności zbliżeniowe BLIK są akceptowane wszędzie tam, gdzie działa Mastercard.

Mastercard zapewnia automatyczne przewalutowanie po swoim kursie z dnia płatności, a współpraca przyspiesza wdrożenia na nowych rynkach dzięki reużyciu sprawdzonych komponentów.

Aspekty praktyczne używania BLIK za granicą dla podróżujących

Aktywacja usługi w aplikacji bankowej

Aktywuj płatności zbliżeniowe BLIK w aplikacji banku (Płatności/BLIK → Płatności zbliżeniowe → Aktywuj) i potwierdź zgodnie z procedurą. Bez aktywacji płatność przy terminalu nie zadziała.

Konfiguracja telefonu

Upewnij się, że spełniasz wymogi techniczne:

• telefon z android 6.0+ i nfc,
• włączona łączność nfc,
• aplikacja bankowa ustawiona jako domyślna do płatności zbliżeniowych,
• aktywna blokada ekranu (pin, wzór, hasło lub biometria).

Jak przebiega płatność przy terminalu

Odblokuj telefon i zbliż go do terminala z logo Mastercard. W razie potrzeby potwierdź operację w aplikacji bankowej (PIN/biometria). W wielu przypadkach płatność realizuje się natychmiast po zbliżeniu telefonu.

Połączenie z internetem i offline

BLIK zbliżeniowy działa bez internetu (NFC). Przed pierwszym użyciem za granicą zaloguj się do aplikacji, by odświeżyć pulę płatności.

Przewalutowanie i opłaty

Rozliczenie następuje po kursie Mastercard z dnia płatności. System nie dolicza opłat za konwersję po stronie BLIK; ewentualne koszty mogą wynikać z taryfy banku. Przy propozycji DCC w PLN porównaj kursy i wybierz korzystniejszą opcję.

Limity, kompatybilność i bezpieczeństwo

Sprawdź limity transakcyjne w aplikacji bankowej i ewentualne limity dla płatności zbliżeniowych. Funkcję oferują m.in. ING Bank Śląski, Alior Bank, PKO Bank Polski, Santander, Bank Millennium, mBank. Chroń telefon blokadą ekranu i aktualizuj system oraz aplikację bankową.

W tych sytuacjach transakcja może się nie powieść:

• przekroczony limit płatności lub brak środków na rachunku,
• wyłączone nfc albo aplikacja bankowa nie jest domyślna do płatności,
• brak aktywacji BLIK zbliżeniowego lub nieodświeżona pula płatności,
• problem po stronie terminala lub brak akceptacji Mastercard w punkcie.