System płatności mobilnych BLIK jest obecnie najważniejszą metodą rozliczeń w polskim e‑commerce i liderem wśród płatności online. Według danych z czwartego kwartału 2024 roku obsłużył łącznie 675,5 miliona transakcji, z czego 334,6 miliona stanowiło płatności e‑commerce.
- Podstawy funkcjonowania systemu BLIK w środowisku e‑commerce
- Proces zakupowy z perspektywy konsumenta w środowisku online
- Modele techniczne integracji BLIK w platformach sprzedażowych
- Korzyści biznesowe implementacji BLIK dla właścicieli sklepów online
- Zaawansowane modele płatności i innowacyjne funkcjonalności BLIK
Popularność BLIKA wynika z prostoty, bezpieczeństwa i natywnej integracji z aplikacjami bankowymi, dzięki czemu nie trzeba podawać danych karty ani logować się do bankowości internetowej. W 2024 roku BLIK był preferowaną metodą płatności dla 71 procent polskich kupujących online, wyprzedzając szybkie przelewy (37 procent) i karty (36 procent).
Dla e‑sklepów wdrożenie BLIK przekłada się na realne wyniki: wzrost konwersji o 21 procent i spadek porzuceń koszyków o 24 procent. System oferuje modele wdrożenia od bramki standardowej, przez BLIK Level 0 (pole kodu na stronie), po One Click, BLIK Płacę Później i płatności powtarzalne.
Najważniejsze powody, dla których klienci i sklepy wybierają BLIK:
- prostota obsługi – brak potrzeby podawania danych karty i logowania do bankowości internetowej;
- wysokie bezpieczeństwo – jednorazowe kody i silna autoryzacja w aplikacji bankowej;
- natywna integracja – dostępność w aplikacjach 20 banków bez dodatkowych instalacji;
- szybkość transakcji – automatyczne powiadomienia push i błyskawiczna autoryzacja;
- wymierny wpływ na sprzedaż – wyższa konwersja i mniej porzuconych koszyków.
Podstawy funkcjonowania systemu BLIK w środowisku e‑commerce
Operatorem BLIKA jest Polski Standard Płatności, a kluczową przewagą jest natywna integracja z aplikacjami banków. W IV kwartale 2024 roku BLIK miał 18,5 miliona aktywnych użytkowników w Polsce korzystających z aplikacji 20 banków.
Mechanizm płatności opiera się na jednorazowych, sześciocyfrowych kodach o dwuminutowej ważności. Użytkownik generuje kod w aplikacji bankowej, wpisuje go na stronie sklepu i zatwierdza płatność PIN‑em lub biometrią. Dopiero po pozytywnej weryfikacji w aplikacji bankowej transakcja jest realizowana.
Sklepy wdrażają BLIK przez operatorów płatności, którzy zapewniają moduły, SDK i dokumentację API. Najczęściej wykorzystywani operatorzy to:
- tpay, Przelewy24, PayU,
- Adyen, Autopay, Blue Media,
- Dotpay, eService i inni.
W warstwie integracji dostępne są dwa główne modele. Standardowa bramka dodaje przekierowanie (np. na eblik.pl). Z kolei BLIK Level 0 wyświetla pole kodu bezpośrednio w sklepie (on‑site) i skraca ścieżkę płatniczą, wymaga jednak głębszej integracji z API.
Płatności BLIK przebiegają asynchronicznie – finalny status przychodzi jako IPN (Instant Payment Notification) na adres webhook. W praktyce przepływ zdarzeń wygląda tak:
- klient wpisuje kod BLIK w sklepie, a operator inicjuje weryfikację w banku,
- użytkownik dostaje powiadomienie push i zatwierdza transakcję PIN‑em lub biometrią,
- operator wysyła IPN na webhook sklepu – dopiero wtedy zamówienie należy oznaczyć jako opłacone.
Skala i niezawodność systemu są wysokie. Łączna wartość transakcji w IV kwartale 2024 roku wyniosła 100,1 miliarda złotych, co oznacza średnio ponad 22 transakcje na sekundę. Wysoka dostępność i redundancja infrastruktury PSP zapewniają stabilność działania.
Proces zakupowy z perspektywy konsumenta w środowisku online
Doświadczenie użytkownika w BLIK jest proste i intuicyjne. BLIK jest zwykle wyeksponowany na początku listy metod płatności, co ułatwia wybór i zwiększa konwersję.
W modelu z przekierowaniem klient trafia na stronę operatora (np. eblik.pl), gdzie wpisuje sześciocyfrowy kod z aplikacji bankowej (ważny 2 minuty). Następnie potwierdza transakcję w aplikacji banku i wraca do sklepu.
W modelu BLIK Level 0 pole na kod pojawia się bezpośrednio w sklepie – bez przekierowań. Ścieżka płatności jest krótsza, a dalsze kroki (powiadomienie i autoryzacja) przebiegają identycznie.
Funkcja BLIK bez kodu (One Click) upraszcza płatności powracającym klientom – po jednorazowym zapamiętaniu środowiska nie trzeba przepisywać kodu, a zakup sprowadza się do potwierdzenia w aplikacji bankowej. Liczba kroków maleje do minimum.
Na urządzeniach mobilnych deep‑linking automatycznie przełącza między przeglądarką a aplikacją bankową. Na smartfonach BLIK często jest szybszy od płatności kartą, bo eliminuje wpisywanie numeru karty, daty ważności, CVV i autoryzacji 3D Secure.
Dla jasności, ogólny przebieg płatności BLIK wygląda następująco:
- wybór metody BLIK podczas finalizacji zamówienia,
- wygenerowanie kodu w aplikacji bankowej i wpisanie go na stronie płatności (lub użycie One Click),
- autoryzacja w aplikacji bankowej PIN‑em lub biometrią,
- otrzymanie potwierdzenia w sklepie po pozytywnym IPN.
Modele techniczne integracji BLIK w platformach sprzedażowych
Najprościej wdrożyć BLIK poprzez gotowe moduły operatorów dla WooCommerce, PrestaShop, Magento, Shopify, Shoper czy rozwiązań SaaS (IdoSell, BaseLinker). Konfiguracja zwykle ogranicza się do instalacji wtyczki, podania identyfikatora sprzedawcy i kluczy API.
Dla pełnej kontroli operatorzy udostępniają API. Przykładowo przepływ w Tpay zaczyna się od utworzenia transakcji (POST na endpoint typu /api/gw/{klucz}/transaction/create) z kwotą, opisem, e‑mailem klienta i identyfikatorem grupy płatności BLIK (grupa 150), po czym system zwraca identyfikator i status.
Wdrożenie BLIK Level 0 wymaga dwóch kroków: utworzenia transakcji, a następnie – po wpisaniu kodu przez użytkownika – wywołania /transactions/{transactionId}/pay z parametrem blikToken i odpowiednim type (0 dla płatności jednorazowej; inne wartości dla aliasów One Click). Po poprawnym kodzie klient dostaje powiadomienie, a sklep czeka na asynchroniczną notyfikację. Przy błędnym kodzie należy poprosić o wygenerowanie nowego.
Obsługa webhooków jest krytyczna – odpowiedź synchroniczna nie oznacza sukcesu. Finalny status przychodzi jako HTTP POST na skonfigurowany adres zwrotny, który powinien weryfikować podpis cyfrowy i dopiero po sukcesie oznaczać zamówienie jako opłacone.
Na Shopify dostępne są dwa główne kierunki: Shopify Payments (ze wsparciem BLIK jako metody lokalnej) oraz aplikacje polskich operatorów (Tpay, PayU, Przelewy24) z Shopify App Store. Warto porównać nie tylko prowizje, ale też funkcje (analityka, BNPL, antyfraud).
Aby uniknąć błędów i poprawić UX, zastosuj poniższe dobre praktyki wdrożeniowe:
- testy w środowisku sandbox obejmujące scenariusze sukcesu, odrzuceń, timeoutów i wygasania kodu,
- weryfikacja podpisów i idempotencja endpointów webhook,
- odporność na opóźnienia IPN (retry, kolejka zadań, obsługa duplikatów),
- czytelne komunikaty o wygaśnięciu sesji oraz opcja ponowienia próby,
- monitoring i logowanie kluczowych zdarzeń płatniczych.
Zaawansowane funkcje – One Click i płatności powtarzalne – wymagają obsługi aliasów. W pierwszej transakcji przekazuje się alias użytkownika (value, type, label). Po sukcesie BLIK zwraca klucz aliasu (key), który sklep bezpiecznie przechowuje do kolejnych płatności bez kodu.
Warto również przewidzieć typowe stany transakcyjne i adekwatne reakcje interfejsu:
- utworzona i oczekująca na autoryzację,
- zatwierdzona i rozliczana,
- zakończona sukcesem,
- odrzucona przez użytkownika lub z powodu upływu czasu,
- odrzucona technicznie (np. błąd połączenia) z propozycją ponowienia lub alternatywnej metody.
Korzyści biznesowe implementacji BLIK dla właścicieli sklepów online
BLIK zwiększa konwersję nawet o 21 procent i redukuje porzucenia koszyków o 24 procent. Preferencje klientów i krótsza ścieżka płatności ograniczają tarcie zakupowe i wzmacniają wyniki sprzedaży.
BLIK przyciąga klientów preferujących nowoczesne, mobilne płatności. W IV kwartale 2024 roku korzystało z niego 18,5 miliona aktywnych użytkowników, co przekłada się na szeroki zasięg rynkowy.
W porównaniu z kartami BLIK notuje niższy poziom odrzuceń dzięki autoryzacji w aplikacji bankowej i eliminacji błędów danych kartowych, co ogranicza straty sprzedażowe i obciążenie obsługi.
Środki z transakcji BLIK są szybko rozliczane – zwykle w ciągu 1–2 dni roboczych. Dane w panelach operatorów ułatwiają księgowość i analitykę, a automatyzacja ogranicza pracę administracyjną.
Zaawansowane funkcje wspierają strategie biznesowe: BLIK Płacę Później (odroczenie do 30 dni, RRSO 0 procent) oraz płatności powtarzalne dla subskrypcji i dostaw cyklicznych – to większa przewidywalność przychodów.
Operator BLIK, Polski Standard Płatności, zapewnia materiały edukacyjne, wsparcie techniczne i zasoby marketingowe (dokumentacja, best practices, logotypy), co ułatwia wdrożenie także mniejszym sklepom bez rozbudowanych zespołów IT.
Zaawansowane modele płatności i innowacyjne funkcjonalności BLIK
BLIK oferuje płatności powtarzalne w trzech modelach dopasowanych do różnych scenariuszy. Poniższa tabela ułatwia porównanie:
| Model | Autoryzacja | Kwota/Częstotliwość | Limity | Przykłady zastosowań |
|---|---|---|---|---|
| Model A | brak każdorazowej autoryzacji | stała kwota i regularny cykl | ważność do 10 lat | abonamenty: streaming, chmura, prenumeraty, subscription box |
| Model M | autoryzacja każdej transakcji | zmienna kwota i/lub odstępy | czas na potwierdzenie: 72 godziny | rozliczenia za zużycie, zmienne koszyki, raty o różnej wartości |
| Model O | bez każdorazowej autoryzacji | zmienna kwota i/lub odstępy | limit pojedynczej transakcji: 2000 zł | automatyczne opłaty o zmiennej wartości, cykliczne usługi |
Automatyzm płatności zapewnia ciągłość usług i przewidywalne przychody, a pełna widoczność aktywnych umów w aplikacji bankowej zwiększa kontrolę i bezpieczeństwo po stronie klienta.
Usługa BLIK Płacę Później (BNPL) umożliwia zakupy z odroczeniem do 30 dni przy RRSO 0 procent. Każdy użytkownik ma indywidualny limit do 4000 złotych w ramach odnawialnej linii – po spłacie limit się odnawia. Sklep otrzymuje środki natychmiast, a ryzyko kredytowe przejmuje instytucja finansowa.
Usługa jest dostępna m.in. w PKO Banku Polskim, Banku Millennium, bankach SGB i VeloBanku. Kampanie promocyjne (np. 50 złotych bonusu za pierwszą transakcję za min. 55 złotych) zwiększają świadomość i adopcję rozwiązania, co wspiera sklepy oferujące tę metodę.
W specyficznych scenariuszach przydatne są dodatkowe narzędzia operatorów. SafeLink (eService) pozwala generować bezpieczne linki płatnicze ważne przez określony czas (np. do faktur e‑mail i usług profesjonalnych). EVO Collect automatycznie wysyła przypomnienia e‑mail z personalizowanymi linkami do szybkiej płatności BLIK – rozwiązanie dla firm B2B i rozliczeń z odroczonym terminem.
BLIK wspiera także omnichannel – klient może rozpocząć zakup w jednym kanale, a sfinalizować w innym. Przykładowo: zamówienie online i płatność BLIKIEM przy odbiorze (terminal/kod QR) lub link płatniczy po kontakcie z konsultantem. Spójna obsługa płatności we wszystkich kanałach zwiększa wygodę i konwersję.
