Polski rynek e-commerce przeszedł w ostatnich latach znaczącą transformację metod płatności, a kluczową rolę odegrała integracja systemu BLIK z platformą Allegro.
- Geneza i podstawy funkcjonowania systemu BLIK
- Ewolucja metod płatności BLIK na platformie Allegro
- Przełomowe rozwiązanie PKO Banku Polskiego – BLIK zero click na Allegro
- Szczegółowa analiza procesu płatności BLIK w różnych scenariuszach
- Kwestie bezpieczeństwa i mechanizmy ochrony użytkowników
- Limity transakcyjne i zarządzanie parametrami płatności
- Doświadczenia użytkowników i praktyczne aspekty wykorzystania systemu
System płatności mobilnych BLIK, stworzony przez Polski Standard Płatności, stał się elementem codziennych transakcji dla milionów Polaków – szybkim, bezpiecznym i wygodnym.
Allegro, najchętniej odwiedzany serwis e-commerce w Polsce z bazą 21 mln użytkowników, naturalnie stał się kluczowym partnerem rozwoju tej technologii. Współpraca tych dwóch podmiotów krok po kroku upraszczała proces finalizacji zakupów online, bez kompromisów w zakresie bezpieczeństwa.
Pierwszym przełomem było wdrożenie One Click BLIK, eliminujące wielokrotne wprowadzanie sześciocyfrowego kodu. Kolejnym etapem, przy współpracy z PKO Bankiem Polskim, były płatności BLIK bez kodu i bez potwierdzania w aplikacji (BLIK zero click). To wyraźny trend: maksymalne uproszczenie procesu zakupowego przy zachowaniu najwyższych standardów ochrony.
Geneza i podstawy funkcjonowania systemu BLIK
Podstawą działania BLIK jest sześciocyfrowy kod jednorazowy, generowany w aplikacji mobilnej banku i ważny dokładnie 2 minuty. Krótki czas ważności minimalizuje ryzyko przechwycenia i nieuprawnionego użycia kodu.
Aby korzystać z BLIK, trzeba spełnić trzy proste warunki techniczne i organizacyjne:
- posiadanie konta w banku uczestniczącym w BLIK (łącznie ok. 20 instytucji),
- smartfon lub inne urządzenie mobilne z aplikacją bankową,
- dostęp do internetu (Wi‑Fi lub transmisja danych).
Zakres funkcjonalności BLIK wykracza poza płatności online. Oto kluczowe możliwości systemu:
- płatności zbliżeniowe w sklepach stacjonarnych bez karty,
- wypłaty i wpłaty gotówki w bankomatach bez karty,
- przelewy na numer telefonu bez znajomości numeru rachunku.
Architektura bezpieczeństwa BLIK obejmuje kilka uzupełniających się warstw ochrony. Najważniejsze założenia to: centralne generowanie unikalnych kodów przez Polski Standard Płatności, brak przechowywania wrażliwych danych użytkownika w systemie oraz silne zabezpieczenie dostępu do aplikacji bankowej (PIN/biometria). Świadoma autoryzacja każdej transakcji domyślnie chroni środki użytkownika.
Dodatkową warstwą jest potwierdzanie operacji: użytkownik widzi kwotę, odbiorcę i opis transakcji, a dla płatności stacjonarnych, internetowych i wypłat z bankomatów powyżej 50 zł może być wymagane dodatkowe potwierdzenie kodem PIN (w zależności od ustawień banku). Kombinacja tych mechanizmów tworzy spójny, skuteczny system ochrony.
Ewolucja metod płatności BLIK na platformie Allegro
Allegro i Polski Standard Płatności wdrożyły trzy metody płatności BLIK, różniące się poziomem wygody i zakresem interakcji użytkownika:
- BLIK z kodem – użytkownik przepisuje sześciocyfrowy kod z aplikacji banku i potwierdza transakcję w aplikacji;
- BLIK bez kodu – po dodaniu Allegro do zaufanych sklepów, płatność wymaga już tylko potwierdzenia w aplikacji banku;
- BLIK zero click – dla klientów PKO Banku Polskiego: płatność bez kodu i bez przełączania do aplikacji banku, potwierdzana na Allegro.
W podstawowej metodzie („BLIK z kodem”) użytkownik wybiera BLIK, generuje 6‑cyfrowy kod w aplikacji banku, przepisuje go na Allegro i potwierdza operację (PIN/biometria). To bezpieczny wariant dla pierwszych transakcji i nowych użytkowników.
Przy pierwszej płatności BLIK na Allegro można zapisać serwis jako zaufany sklep w aplikacji bankowej. Od tego momentu dostępna staje się szybsza metoda „bez kodu”.
W opcji BLIK bez kodu użytkownik wybiera „BLIK bez kodu”, wskazuje aplikację bankową i klika „kupuję i płacę”. W aplikacji banku pojawia się automatyczne powiadomienie o transakcji, które wystarczy potwierdzić (PIN/biometria). Brak przepisywania kodu wyraźnie skraca czas płatności.
Funkcję One Click BLIK udostępniono już w 2017 roku klientom pięciu banków (m.in. Bank Millennium, ING Bank Śląski, mBank, BZ WBK/obecnie Santander, PKO Bank Polski), co zapewniło szeroką dostępność rozwiązania.
Listą zapamiętanych sklepów i przeglądarek można zarządzać w aplikacji bankowej – przeglądać i usuwać wpisy. Usunięcie Allegro z listy zaufanych przywraca płatność z kodem i pełną kontrolę nad wyborem metody.
Przełomowe rozwiązanie PKO Banku Polskiego – BLIK zero click na Allegro
BLIK zero click (płatność bez kodu i bez potwierdzania w aplikacji banku) powstał we współpracy Allegro, PSP i PKO Banku Polskiego. Zadebiutował w lipcu 2021 r., a pełną dostępność osiągnął w październiku 2021 r. Automatyczne potwierdzanie łączy szybkość „jednego kliknięcia” z niezmiennie wysokim poziomem ochrony.
Po aktywacji tej opcji zakup można sfinalizować przez potwierdzenie płatności bezpośrednio na Allegro, bez przełączania do aplikacji bankowej. To jedna z najwygodniejszych form płatności internetowych dostępnych w Polsce.
Aktywacja BLIK zero click wymaga świadomej konfiguracji. Aby włączyć funkcję, wykonaj następujące kroki:
- Upewnij się, że Allegro jest na liście zaufanych sklepów w aplikacji IKO (BLIK bez kodu).
- Zapłać na Allegro metodą BLIK bez kodu i zaakceptuj propozycję aktywacji „zakupów bez kodu i bez potwierdzania w aplikacji”.
- Przeczytaj komunikat o zakresie działania oraz o powiadomieniach push po każdej transakcji i potwierdź włączenie.
- Od tej pory transakcje na Allegro będą przetwarzane automatycznie po kliknięciu „kupuję i płacę”, a Ty otrzymasz natychmiastowe powiadomienie push.
Bezpieczeństwo BLIK zero click opiera się na aktywacji przez użytkownika i działaniu wyłącznie na zaufanych urządzeniach. Próba płatności z urządzenia niezaufanego skutkuje powrotem do standardowej autoryzacji w aplikacji banku. To skuteczna bariera przed nadużyciami w razie przejęcia konta Allegro.
Ustawieniami zero click zarządzasz w IKO: Ustawienia → Ustawienia BLIK → Zakupy bez kodu BLIK (przegląd sklepów, włączanie/wyłączanie na poziomie serwisu). Elastyczne ustawienia pozwalają dobrać idealny balans między wygodą a bezpieczeństwem.
W trzy miesiące od startu klienci PKO Banku Polskiego zrealizowali ponad 100 tys. transakcji zero click. Tempo adopcji potwierdziło użyteczność i potencjał rozwiązania.
Szczegółowa analiza procesu płatności BLIK w różnych scenariuszach
Wybór metody płatności na Allegro uruchamia odpowiednią ścieżkę – system sprawdza, czy Allegro jest zapamiętane w aplikacji bankowej, a u klientów PKO BP również, czy włączono automatyczne potwierdzanie.
Gdy Allegro nie jest zaufanym sklepem, uruchamiana jest procedura z kodem BLIK: po kliknięciu „płacę BLIKIEM” generujesz kod w aplikacji banku i wpisujesz go na Allegro w ciągu 2 minut. Limit czasu zwiększa bezpieczeństwo, pozostając wystarczający do finalizacji transakcji.
Po wprowadzeniu kodu i kliknięciu „kupuję i płacę” potwierdzasz transakcję w aplikacji bankowej (PIN/biometria). Widzisz szczegóły (kwotę, odbiorcę, opis) – to kluczowy moment weryfikacji. Cały proces trwa zwykle poniżej minuty.
Przy pierwszym potwierdzeniu BLIK pojawia się propozycja zapamiętania sklepu. Jej akceptacja w przyszłości umożliwia metodę „bez kodu”.
Po zapamiętaniu Allegro jako zaufanego sklepu dostępne są opcje „BLIK z kodem” oraz „BLIK bez kodu”. Wybór „bez kodu” powoduje wysłanie do aplikacji banku powiadomienia o transakcji do akceptacji. Brak przepisywania kodu wyraźnie skraca finalizację zakupu.
U klientów PKO Banku Polskiego z aktywnym BLIK zero click płatność po kliknięciu przycisku finalizacji jest przetwarzana automatycznie, a użytkownik pozostaje w aplikacji Allegro. Jedyną interakcją z bankiem jest powiadomienie push po realizacji. To obecnie najprostsza forma płatności w polskim e‑commerce oparta na BLIK.
Kwestie bezpieczeństwa i mechanizmy ochrony użytkowników
Bezpieczeństwo BLIK tworzy wielowarstwowy system. Najważniejsze warstwy to:
- dostęp do aplikacji bankowej – zabezpieczony PIN‑em, hasłem lub biometrią, bez którego nie da się wygenerować kodu ani potwierdzić operacji;
- kody jednorazowe – generowane centralnie, unikalne i nieprzewidywalne, z ważnością 2 minut;
- weryfikacja transakcji – prezentacja kluczowych szczegółów (kwota, odbiorca) i możliwość odmowy; dla operacji powyżej 50 zł może być wymagany PIN;
- zaufane sklepy i urządzenia – świadome dodawanie, możliwość usuwania, a w BLIK zero click działanie tylko na zaufanych urządzeniach.
Dodatkowo realną ochronę zapewniają powiadomienia push w czasie rzeczywistym o każdej automatycznie potwierdzonej transakcji (kwota, odbiorca, czas). Szybka reakcja – kontakt z bankiem, blokada BLIK lub wyłączenie zero click – ogranicza potencjalne straty.
Centralne generowanie kodów ogranicza ryzyko brute force, a krótka ważność kodów minimalizuje wartość przechwyconych danych. System nie przechowuje wrażliwych danych użytkownika, co redukuje ryzyko masowych wycieków.
Limity transakcyjne i zarządzanie parametrami płatności
W BLIK obowiązują limity transakcyjne – dla pojedynczych operacji i dzienne (24 h). Zakres wartości zależy od banku i rodzaju transakcji; aktualne parametry sprawdzisz w bankowości internetowej, aplikacji mobilnej lub na stronie banku.
Poniżej przykładowe domyślne limity w wybranych bankach:
| Bank | Dzienny limit BLIK (wszystkie transakcje) | Przelew na telefon – jednorazowo | Przelew na telefon – dziennie | Uwagi |
|---|---|---|---|---|
| ING Bank Śląski | 2 000 zł | 500 zł | 1 000 zł | możliwość podniesienia do 10 000 zł |
| mBank | 3 000 zł | 1 000 zł | 5 000 zł | indywidualne modyfikacje w aplikacji |
| Credit Agricole | 5 000 zł | 1 000 zł | – | limity zależne od profilu klienta |
| Bank Pocztowy | 3 000 zł | – | 1 000 zł | zmiany przez bankowość internetową |
| Bank Pekao | 1 000 zł | 500 zł | – | podniesienie do 10 000 zł (wybrane kanały) |
Większość banków pozwala modyfikować limity – zwykle w aplikacji lub serwisie transakcyjnym. W PKO Banku Polskim, przy ustawieniu „zawsze z kodem PIN”, limity dzienne mogą sięgać 50 000 zł (przelewy zwykłe) i 20 000 zł (płatności w sklepach i wypłaty z bankomatów). Dobór limitów to kompromis między wygodą a ochroną środków.
Geografia również ma znaczenie: pełna funkcjonalność BLIK działa w Polsce; za granicą dostępne są głównie płatności zbliżeniowe w terminalach, podczas gdy część płatności online i przelewów jest ograniczona. Przy większych transakcjach międzynarodowych rozważ alternatywy (np. przelewy SWIFT).
Na Allegro limity są istotne przy droższych zakupach (elektronika, AGD, meble). Jeśli wartość koszyka przekracza dzienny limit BLIK, możesz: zwiększyć limit przed zakupem, podzielić zakup na kilka dni lub wybrać inną metodę płatności. Jednorazowo wyższe kwoty zwykle wygodniej opłacić alternatywną metodą.
Doświadczenia użytkowników i praktyczne aspekty wykorzystania systemu
Relacje użytkowników potwierdzają wygodę, szybkość i bezpieczeństwo BLIK na Allegro. Oto przykładowe wypowiedzi:
„trzeba iść z duchem czasu”.
W innym przypadku użytkowniczka podkreśla, że BLIK „uratował” ją po zapomnieniu portfela – odtąd płaci w ten sposób.
Użytkownicy szczególnie cenią przelewy na telefon do szybkich rozliczeń oraz ogólną efektywność i mniejszą liczbę błędów (brak przepisywania numerów kont). Po pierwszych udanych transakcjach sceptycy szybko stają się zwolennikami rozwiązania.
W praktyce pojawiają się też powtarzalne wyzwania i ich sprawdzone rozwiązania:
- domyślne wymuszanie „BLIK bez kodu” – usuń Allegro z listy zaufanych sklepów/„zakupów bez kodu” w aplikacji bankowej, aby wrócić do wpisywania kodu,
- chęć zapłaty z innego banku – w „Podsumowaniu” na Allegro wybierz „Zapłać z kodem”, aby wprowadzić kod z dowolnego banku,
- brak opcji zmiany metody – wyczyść pamięć podręczną/cookies, użyj trybu incognito lub wyloguj i zaloguj się ponownie,
- zarządzanie wieloma kontami – usuń i ponownie dodaj zaufane sklepy w każdej aplikacji, ustaw „bez kodu” tylko w banku preferowanym, w pozostałych pozostaw płatność z kodem.
Gdy problem się utrzymuje, pomocne bywa przywrócenie domyślnych preferencji płatności na Allegro oraz kontakt z pomocą techniczną banku lub Allegro. Świadome zarządzanie zaufanymi sklepami i urządzeniami pozwala w pełni wykorzystać wygodę BLIK bez utraty bezpieczeństwa.
